数字金融的崛起让投资触手可及 ——AI 投顾一键生成组合、区块链支付秒级到账，但创新浪潮中风险也在升级：

1、AI 诈骗新变种：不法分子用换脸技术伪造亲友视频求助转账，或合成 “金融专家” 推荐虚假项目，仅北京地区就有多起类似案件发生。更有甚者利用语音合成模拟客户声音，企图绕过金融机构审批流程。

2、虚拟货币***：“鑫慷嘉” 平台以 “稳定币出入金、原油投资保底” 为噱头，许诺日利率 1.7%，通过层级拉新设置 “司令员” 等职位诱骗资金，***终提现通道关闭，涉案金额巨大。这类平台多操控交易行情，用户资金实则进入 “黑盒” 运作。

3、概念炒作陷阱：借 “元宇宙”“云养殖” 等热点包装非法集资，宣称 “边玩游戏边赚钱”，实则是换汤不换药的资金盘模式。

为应对新型风险，监管层与金融机构已布下 “防护网”：

1、政策新动向：监管部门明确虚拟货币相关业务属非法金融活动，近期将集中解读证券期货领域科技监管新规，***规范 AI 在投资咨询中的应用边界。

2、AI 反欺诈实践：金融机构已构建 “事前预警 - 事中拦截 - 事后追溯” 体系，通过多因素认证（指纹 + 人脸 + 验证码）、图像识别识破换脸攻击，用知识图谱追踪团伙欺诈线索。

1、身份核验要 “多重”：接到视频转账求助，务必回拨电话或当面核实，AI 换脸可通过细节动作破绽识别。

2、高收益要 “打问号”：宣称 “保本高息”“短期回本” 的项目必是陷阱，虚拟货币交易十有九骗。

3、平台资质要 “查官方”：通过金融监管总局官网或官方小程序查询机构资质，拒绝在无名 APP、私人链接上投资。

4、个人信息要 “锁严实”：不随意泄露身份证、银行卡信息，避免在非正规平台授权生物识别数据。

5、遇可疑要 “敢举报”：发现疑似诈骗可拨打 12386 证监会服务热线，或通过交易所举报平台反映。